房贷计算器

适用任务

用于比较固定利率房贷方案，采用美国美元规划模型；切换页面语言不会改变币种，所有金额均为 USD。输入房价、首付、年利率和期限，再填写税费、保险、PMI、HOA 与额外本金假设。结果仅供估算，不构成金融建议、贷款机构报价或取消保险权利的认定。

输入与参数

首付填金额，不填百分比；期限可选 10、15、20、30 年。房产税和房屋保险填全年金额，HOA 与额外本金填每月金额。利率与 PMI 填年百分数，例如 6.5% 填 6.5，不填 0.065。首付不能超过房价，费用和额外还款不能为负；年利率范围 0–100%，PMI 年费率范围 0–10%。

计算模型与 PMI 假设

P = 房价 − 首付，r = 年利率百分数 ÷ 1200，n = 年数 × 12。本息月供 M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n))；零利率时 M = P / n。额外还款用于减少本金。月 PMI 按原始贷款本金 × PMI 年费率百分数 ÷ 1200 估算，仅在当月期初余额超过输入房价的 80% 时计入。这个停止阈值是模型假设，不是法律上的自动取消规则；实际条件请向贷款服务机构确认。

可复核的操作示例

输入房价 400000、首付 40000、年利率 6.5%、30 年、年房产税 4800、年保险 1500、PMI 0.5%、HOA 0、额外本金 0。模型得到贷款本金 USD 360,000，本息月供 USD 2,275.44；首月税费 USD 400、保险 USD 125、PMI USD 150，首月总额 USD 2,950.44。首月利息 USD 1,950、本金 USD 325.44。360 个月的贷款总利息为 USD 459,160.16，模型从第 96 个月起不再计 PMI。这是公式核对值，不是贷款报价。

正确理解结果与总额

顶部月供总额包含首月的额外还款及输入的住房费用。还款表中的 payment 和“已付总额”对应贷款本金与利息，包含额外本金，不代表全部住房开支。CSV 另列 tax、insurance、hoa、pmi 和 totalPayment。上述算例每月额外还 USD 200 时，第 287 个月还清，节省贷款利息 USD 108,916.85，首月含费用总额 USD 3,150.44。“节省利息”不包含 PMI 节省。

限制与失败后的处理

模型将利率、税费、保险和 HOA 视为固定值，不包含成交费用、点数、浮动利率重设、违约或提前还款费用、贷款重摊及房价变化，也不代表已支持其他国家贷款规则。校验失败时先核对年／月单位，输入纯数字金额。可打开还款表或 CSV 核对首月与最终余额；显示和 CSV 四舍五入到分，内部计算保留精度。

本地处理与网页请求

计算器在当前浏览器内处理输入金额，计算功能不会把这些输入提交给贷款机构或计算服务器。页面加载、托管及实际启用的广告或统计属于另一类网络活动，详见隐私说明。导出的 CSV 是本地下载，不是贷款申请。

常见问题

使用指南

• 理解房贷月供、还款表与 PMI 估算
• 如何比较正常还款和每月额外还款

相关工具

• 贷款计算器

  查看还款明细与额外还款的影响。

• 单位换算

  换算长度、质量、温度、面积及体积。