如何比较正常还款和每月额外还款
用同一笔固定利率贷款，比较每月不额外还款与额外偿还本金的结果。金额显示为美元，利息按月计算；本指南帮助核对模型，不提供针对个人的金融建议。
建立可比较的两个场景
1. 打开贷款计算器，输入贷款本金、年利率百分比和月数。
2. 将额外本金设为 0，计算并记录本息月供、总利息和结清月数。
3. 只修改每月额外金额，再计算并比较。
4. 展开或导出还款表，核对余额归零的月份与最后一笔付款。
可复现的十二个月算例
贷款 USD 12,000，年利率 6%，期限 12 个月，不额外还款时，本息月供为 USD 1,032.80，总利息 USD 393.57。第1个月利息为 USD 60.00，期末余额 USD 11,027.20。这些是展示时取整的模型结果，不是贷款机构报价。
每月增加 USD 100
其余输入不变、每月额外还本金 USD 100 时，前10期每期约支付 USD 1,132.80，第11个月以约 USD 1,032.54 结清。模型总利息为 USD 360.51，较基准节省 USD 33.05，并提前1个月结清。最后一期付款不超过剩余本息，因此不一定等于正常月供加 USD 100。
额外金额如何进入计算
先用期初余额计算利息，再以正常本息月供和额外金额减少应付余额，下个月从更低的本金开始计算。模型保留原本的本息月供，不模拟再融资、新合同或机构重算月供。零利率时，USD 12,000 分12期的正常月供为 USD 1,000，不会产生可节省的利息。
同时核对合同
确认贷款服务机构会把额外金额用于本金，并核对是否需要额外指示。有些房贷合同包含提前还款费用，请阅读下方 CFPB 说明和自己的合同。本简化贷款比较没有加入这些费用、其他手续费、税和保险。仅凭模型利息下降，不能判断什么选择最适合你的财务情况。
如何理解四舍五入
计算过程中不会逐月把余额取整到分，屏幕显示金额才取整。因此，将显示出来的每行金额相加，可能与完整精度计算出的总额相差几分。比较时保持其他输入相同，需要与贷款机构沟通时请保留原始还款表。