Calculadora hipotecaria
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Para qué sirve
Compara hipotecas a tipo fijo mediante un modelo orientativo estadounidense en dólares. Todos los importes son USD aunque cambies de idioma. Introduce precio, entrada, interés anual y plazo, junto con impuestos, seguro, PMI, HOA y capital adicional. Son estimaciones, no asesoramiento financiero, ofertas de préstamo ni determinaciones de derechos de cancelación.
Entradas y ajustes
La entrada es un importe, no un porcentaje. Los plazos disponibles son 10, 15, 20 y 30 años. Impuesto inmobiliario y seguro son importes anuales; HOA y capital adicional son mensuales. Interés y PMI se introducen como porcentajes anuales: 6.5 significa 6,5%, no 0.065. La entrada no puede superar el precio ni los costes ser negativos. Rangos: interés 0–100%; PMI 0–10%.
Modelo de cálculo e hipótesis del PMI
P = precio − entrada, r = porcentaje anual de interés ÷ 1200, n = años × 12. La cuota de capital e intereses es M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)); sin interés, M = P / n. El pago adicional reduce capital. El PMI mensual es préstamo original × porcentaje anual del PMI ÷ 1200 y se suma mientras el saldo al inicio del mes supere el 80% del precio introducido. Es una hipótesis, no una cancelación legal automática; confirma las condiciones con tu entidad.
Ejemplo que puedes comprobar
Usa precio 400000, entrada 40000, interés 6,5%, 30 años, impuesto anual 4800, seguro anual 1500, PMI 0,5%, HOA 0 y extra 0. El préstamo es 360.000 USD; capital e intereses mensuales, 2.275,44 USD. El primer mes añade impuesto 400, seguro 125 y PMI 150: total 2.950,44 USD. Interés del primer mes: 1.950 USD; capital: 325,44 USD. Interés total del préstamo: 459.160,16 USD en 360 meses. El modelo deja de cobrar PMI desde el mes 96. Son comprobaciones de la fórmula, no ofertas.
Cómo interpretar los importes
El total mensual destacado incluye el extra del primer mes y los gastos de vivienda introducidos. La cuota de la tabla y el total pagado corresponden a capital e intereses, incluido el capital adicional, no a todos los gastos. El CSV añade tax, insurance, hoa, pmi y totalPayment. Con 200 USD extra al mes en el mismo ejemplo, se termina en el mes 287, se ahorran 108.916,85 USD de intereses y el primer total mensual es 3.150,44 USD. Ese ahorro de intereses no incluye ahorro de PMI.
Límites y solución de problemas
Se mantienen fijos interés, impuestos, seguro y HOA. No se modelan gastos de cierre, puntos, cambios de tipo variable, penalizaciones, recálculo contractual ni cambios del valor de la vivienda. No aplica reglas hipotecarias de otros países. Ante un error, revisa unidades anuales y mensuales y usa importes numéricos. Comprueba primera fila y saldo final en el calendario o CSV: se muestran céntimos redondeados, pero el cálculo interno conserva precisión.
Procesamiento local y conexiones de la página
El cálculo se realiza en este navegador; su código no envía los importes a una entidad crediticia ni a un servidor de cálculo. La carga de la página, el alojamiento y la publicidad o analítica activas son conexiones distintas descritas en Privacidad. El CSV exportado es una descarga local, no una solicitud de préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi entidad muestra otra cuota o fecha de fin del PMI?
Contrato, provisiones, gastos, redondeo y condiciones de PMI pueden diferir del modelo. Compara los datos con tus documentos y consulta la diferencia con tu entidad.
¿El pago adicional reduce la cuota ordinaria?
El modelo mantiene la cuota ordinaria de capital e intereses y añade capital para acortar el plazo. No simula renegociar ni recalcular el contrato.
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