Entender la cuota hipotecaria y el PMI
Este modelo de planificación representa una hipoteca estadounidense a tipo fijo, en USD y con interés mensual. No es una oferta bancaria, asesoramiento financiero ni una decisión sobre la cancelación del PMI. El idioma no cambia el país ni la moneda del modelo.
Introducir las unidades correctas
Introduce precio y entrada en USD; la diferencia es el capital del préstamo. El interés se expresa como porcentaje anual y el plazo en años. Impuesto inmobiliario y seguro son importes anuales en USD; HOA es un importe mensual. El PMI es un porcentaje anual del capital inicial. El pago adicional a capital es mensual en USD; déjalo en 0 para la primera comparación.
Fórmula y orden del cálculo
Con capital P, tipo mensual r = porcentaje anual / 1200 y n = años × 12, la cuota de capital e intereses es M = P × r / (1 − (1 + r)^(-n)). Al 0%, M = P / n. Cada mes el interés es saldo inicial × r y el resto de la cuota reduce capital. El motor conserva precisión durante el cálculo y redondea al mostrar; puede diferir ligeramente de un prestamista que redondea cada periodo a céntimos.
Reproducir un ejemplo
Introduce precio USD 200.000, entrada USD 20.000, interés anual 6%, plazo 30 años, impuesto anual USD 2.400, seguro anual USD 1.200, PMI anual 0,5%, HOA mensual USD 50 y pago adicional 0.
El préstamo es USD 180.000 y la cuota de capital e intereses USD 1.079,19. Cada mes se añaden USD 200 de impuestos, USD 100 de seguro, USD 50 de HOA y USD 75 de PMI inicial: total inicial USD 1.504,19.
Comprobar la primera fila
En el mes 1 del ejemplo, el interés es USD 900,00, el capital devuelto USD 179,19 y el saldo final USD 179.820,81. Abre la tabla para comprobarlo. Su columna de pago representa capital e intereses, no el total hipotecario con impuestos, seguro, HOA y PMI. El CSV exportado contiene las columnas de costes separadas.
El fin del PMI es una regla del modelo
Mientras el saldo al inicio del mes supere el 80% del precio introducido, se cobra capital inicial × porcentaje anual de PMI / 1200. En el ejemplo se cobran USD 75 durante 89 meses y el PMI pasa a 0 en el mes 90; el mes 89 termina con aproximadamente USD 159.975,02. La elegibilidad para solicitar cancelación y la terminación automática son cuestiones distintas. Consulta las condiciones en la referencia del CFPB y con tu administrador; el mes del modelo no establece un derecho legal.
Límites de la estimación
Impuestos, seguro y HOA permanecen constantes. No se prevén cambios de tipo, costes de cierre, comisiones, valor de la vivienda ni reglas particulares del prestamista. No es un modelo legal para FHA, VA, refinanciación u otros países. Pagar más no modifica la cuota contractual. Comprueba entradas y cálculo: una advertencia no sustituye un resultado correcto.
Fuentes y referencias
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