Hypothekenrate und PMI verstehen

Dieses Planungsmodell bildet eine US-Hypothek mit festem Zinssatz, USD-Beträgen und monatlicher Verzinsung ab. Es ist weder Kreditangebot noch Finanzberatung oder Entscheidung über die PMI-Kündigung. Die Sprache ändert weder Land noch Währung des Modells.

Die richtigen Einheiten eingeben

Hauspreis und Anzahlung sind USD-Beträge; ihre Differenz ist die Kreditsumme. Zinsen werden als Jahresprozentsatz, die Laufzeit in Jahren eingegeben. Grundsteuer und Versicherung sind jährliche USD-Beträge, HOA monatliche Beträge. PMI ist ein jährlicher Prozentsatz der ursprünglichen Kreditsumme. Zusätzliche Tilgung ist ein monatlicher USD-Betrag; setze ihn für den ersten Vergleich auf 0.

Formel und Rechenreihenfolge

Mit Kreditsumme P, Monatszins r = Jahresprozentsatz / 1200 und n = Jahre × 12 lautet die Zins- und Tilgungsrate M = P × r / (1 − (1 + r)^(-n)). Bei 0% gilt M = P / n. Monatszinsen sind Anfangssaldo × r; der Rest der Zahlung tilgt die Schuld. Die Engine rechnet mit voller Zahlengenauigkeit und rundet nur die Anzeige. Kreditgeber, die jede Periode auf Cent runden, können leicht abweichende Werte haben.

Ein Beispiel nachrechnen

Gib Hauspreis USD 200.000, Anzahlung USD 20.000, Jahreszins 6%, Laufzeit 30 Jahre, jährliche Grundsteuer USD 2.400, jährliche Versicherung USD 1.200, jährlichen PMI-Satz 0,5%, monatliche HOA USD 50 und zusätzliche Tilgung 0 ein.

Der Kredit beträgt USD 180.000, die Zins- und Tilgungsrate USD 1.079,19. Hinzu kommen monatlich USD 200 Steuer, USD 100 Versicherung, USD 50 HOA und anfangs USD 75 PMI. Die anfängliche Monatssumme beträgt USD 1.504,19.

Die erste Tabellenzeile prüfen

Im ersten Monat des Beispiels fallen USD 900,00 Zinsen an, USD 179,19 werden getilgt und USD 179.820,81 bleiben übrig. Öffne den Tilgungsplan zur Kontrolle. Seine Zahlungsspalte zeigt Zins und Tilgung, nicht die Gesamtsumme einschließlich Steuer, Versicherung, HOA und PMI. Der CSV-Export enthält getrennte Kostenspalten.

Das PMI-Ende ist eine Modellregel

Solange der Anfangssaldo eines Monats über 80% des eingegebenen Hauspreises liegt, berechnet das Modell ursprüngliche Kreditsumme × jährlicher PMI-Prozentsatz / 1200. Im Beispiel fallen USD 75 für 89 Monate an; ab Monat 90 ist PMI erstmals 0. Monat 89 endet bei ungefähr USD 159.975,02. Ein Anspruch auf beantragte Kündigung und eine automatische Beendigung sind unterschiedliche Fragen. Prüfe die Bedingungen in der CFPB-Quelle und bei deinem Kreditverwalter; der Modellmonat begründet keinen Rechtsanspruch.

Grenzen der Schätzung

Steuer, Versicherung und HOA bleiben konstant. Zinsänderungen, Abschlusskosten, Gebühren, Hauswertänderungen und kreditgeberspezifische Regeln werden nicht prognostiziert. Dies ist kein Rechtsmodell für FHA, VA, Umschuldung oder andere Länder. Zusätzliche Zahlungen ändern die vertragliche Rate nicht automatisch. Prüfe Eingaben und Rechnung; ein Haftungshinweis ersetzt kein korrektes Ergebnis.

Quellen und Referenzen

CFPB: PMI beenden